从1万到100万的理财法则

从1万到100万的理财法则

“复利”被爱因斯坦称为第八大奇迹。你或许听过这个名词，或许没有。但很可能听过这

个故事：

舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人——宰相西萨.班.达依尔。

国王问他想要什么，他对国王说：

陛下，请您在这张棋盘的第1个小格里，赏给我1粒麦子，在第2个小格里给2粒，第3小格给4粒，以后每一小格都比前一小格加一倍。请您把这样摆满了棋盘上所有64个格的

麦粒，都赏给您的仆人吧!

国王觉得这要求太容易满足了，就命令给他这些麦粒。

当人们把一袋一袋的麦子搬来开始计数时，国王才发现：就是把全印度甚至全世界的麦粒全拿来，也满足不了那位宰相的要求。

这个故事往往到这里就结束了。然后说什么这就是复利的力量巴拉巴拉。

但是我们搞理财的人，喜欢讲数据！谁知道你国库有多少粮食呢？是不是放满真的要很多呢？我们来算一下，很简单,拉一张Excels表就可以算出来，有兴趣的小伙伴可以课后自己算一下。

老师已经算好了，为了方便大家查看，我就把最后10行的数据贴出来。

大家看最后一行，1844674407370960000这个数字是多少呢？1844亿亿，是不是没什

么概念？没关系，我们来换算成重量。

1公斤麦子约4万粒。把1844亿亿换算成吨的话，约4611亿吨！

大家知道我们国家一年的粮食产量是多少吗？

这是我国2017年全年粮食产量，一共是6.18亿吨。4611亿吨相当于我国746年的粮食总产量，还真的是整个国家的粮食都不够啊。

这个复利公式是什么意思呢?

假设，你投资1万块钱,年化收益率是20%

那么**年的收益就是10000*(1+20%)

第二年的是10000*(1+20%)*(1+20%)

第三年的是10000*(1+20%)*(1+20%)*(1+20%)

以此类推......

3年是3次方,10年是10次方

这个棋盘故事里面，后一个格子是前一个的一倍。相当于就是收益率100%。

宰相西萨班达依尔的最终收益=1*(1+100%)的64次方数量的麦子，约合4611亿吨。

这个棋盘故事里面，后一个格子是前一个的一倍。相当于就是收益率100%。

这个故事的真实性我们已经无法考证了，但是这个故事却反映了复利的巨大威力。

只要用好了复利的力量，任何人都可以变的富有。下面带大家看一个真实的例子。

美国伊利诺斯州森林湖市100岁老奶奶格蕾丝.格罗纳离开人世后，竟将700万美元的遗产都捐赠给了她的母校森林湖学院。据格蕾丝的多年好友披露，这名百岁老太的700万美元巨款，竟然全都是来源于她在1935年购买的180美元美国雅培公司的股票。她买了股票之后就不再管，其后她经历了一系列的战争包括二次世界大战、冷战、其他大大小小的局部战争，还同样经历了全球大大小小的金融危机、天灾人祸等，一路艰难走来，她的180美元变成了700万美元，年化复合收益率16.3%。

格蕾丝老奶奶的事迹被美国报纸广泛报道。她是一个普通人利用复利法则致富的普通例子。

其实这样的例子还有很多,我们再来看一个真实的例子。

2005年，在布鲁克林工艺大学任教60年的欧斯默夫妇相继去世。两人膝下无子，他们都是普通的不能再普通的老师。但当清理他们财产时发现，发现他们有一笔资产已累积到8.57亿美元。当然后来全部捐赠了。那么，他们的财富从何而来？他们一对普通的学校老师，为何有如此之大的家庭财富呢？

原来，早在1960年，大学老师欧斯默夫妇把5万美元的积蓄交给巴菲特打理，并且一放就是45年从没有取回。45年后，总资产达到8.57亿美元，年化复合回报率24.19‰。

欧斯默夫妇的事迹也反映了复利的巨大威力。

有人可能要说了，我又不可能像欧斯默夫妇样幸运遇到巴菲特。其实我们根本不需要遇到巴菲特，我们只需要学会基本的理财技能，获得年化15%左右的收益率，通过复利我们依然可以变得非常富有。

这个图，充分说明了复利和单利的巨大区别。

复利和单利，在初期的时候，差别还不是很大。同样是投资10万元，到第10年的时候，也只是相差5.9万，可是随着时间的拉长，差别越来越大，第50年的时候，单利是60

万，而复利是1174万，简直是天壤之别。

这就是复利的神奇之处：在刚开始的时候复利效应是很微小的、不易察觉的，但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。

现在大家知道了复利的威力，那么影响复利的因素有哪些？

我们看下复利的公式

**个当然就是本金啦，本金越多，最终收益越大，但是本金的影响其实没有那么大，而且本金在短期内是很难改变的。

第二个因素，影响非常大，就是收益率，一年赚3%和一年赚10%,差别是显而易见的，

我们在本金不多的情况下，就要努力提高自己的投资能力，提高自己的收益率啦。

如上图所示，从10万开始，收益率5%、10%、15%，30年后的差异，大家应该都能从曲线就可以看到。

第三个因素其实影响更大,就是时间。年复利，和每天复利，后者要高很多，迭代的次数越多，复利威力越大，开始的时候越早，复利越早发挥作用。

相信大多数普通人是依赖工资结余进行理财的。而我们年轻时可能犯的**的错误就是，总想着还有明天，想把一切责任都交给明天的自己。

22岁、27岁、32岁开始理财的人到底有多大区别呢？也许你认为5年在漫漫人生路

上，,连1/10都不到，,即使错过5年，只要抓紧时间，就能够迎头赶上。

我们还是拿数据说话。假设有小黑和小白两人，小黑的理财意识觉醒得比较早， 20岁的时候就开始理财。小白呢，要稍微晚一点，25岁才开始理财。看起来只是差了5年，差距不是很大，只要抓紧时间，就能迎头赶上，可是，事实的真相是什么呢？

假设两人都是每月定投1000元，每年12000元，年化收益率为12%（选择安全高效的理财工具完全能够达到）。

小黑从20岁开始理财，共投入10年，到31岁的时候就不再投入本金。

小白从25岁开始理财，一直投入本金直到60岁。

我们来看一下，当他们到60岁的合资都有多少钱呢？

60岁的时候，小黑有832万，小白有651万，即使小白的投入本金是小黑的3.5倍，最终也还是没有追上小黑。并且，我们可以看到，在人生的各个阶段，小白始终落后于小黑，仅仅就是因为相差了5年。

复利法则在漫长的时间中发挥了魔力，如果你行动时间晚了一点，那么你的投资回报就会少得多。所以执行力强的人往往会提前行动，争取时间，让复利发挥出**的力量。

复利有正向的影响，也会有反向的影响。

你可能要问，反向的影响是什么呢？很简单，通货膨胀啊。

我们的资产一直在被通胀吞噬着，还是用最典型的例子来说明，90年代的万元户是有钱人，现在只有一万元就是扶贫对象。

记住：你推迟投资的每一天，通货膨胀都会发挥复利的反向作用，你与别人的差距也会越来越大。

很多年轻人说，我没钱理财，错！年轻人**的资本就是时间。20岁的100块，和30岁的100块能一样么？20岁的100块可以积累10年的复利，越早开始越轻松。

再拿准备养老金为例

如果从年轻的时候就开始，其实是很轻松的。等到到了40岁，50岁的时候，再想着准备养老金，那就很吃力了。

复利仅仅体现在投资么，不，我认为复利是这个世界上最重要的法则,在很多地方都发挥着重要的作用。

就以身体健康做例子好了。你的每一次饮食，每一次锻炼，每一个与健康有关的选择，其实都是加在你健康上的复利因子，有正的，也有负的。

复利有什么特点？就是最开始毫无声息，后面就爆发了。

你的每一个选择，都是作用在你人生上的复利因子，有正的，有负的。起初看不出来变化,就像棋盘里面**格，第二格的麦粒。但是后面巨大的收获没有前面这**格，**格麦粒，又从何谈起呢?

人通常都看不起，或者不在意微小的进步，其实，正是这些点点滴滴的进步，才能给你想要的未来。这个世界从来没有什么一步登天，所有的成就都是复利的力量，我相信复利的力量，也相信理财的必要性。

有的人说，我已经晚了，怎么办呢？那就要想办法利用复利来缩短差距。

要么你有足够的本金，要么你开始要比别人早。如果这两个都没有，那么你就只能提高自己的理财能力。

相对增加本金和趁早开始来说，我们已经错过了太多。那提高自己的收益率，才是我们可以快速赶超别人的方法。

所以，我想说的是，不要把投资当做一个可有可无的选修课了，这件事在我看来，甚至是比高考科目还要重要的必修课，真的会关系到你家庭未来十年甚至一生的幸福。

要种一棵树，**的时间是在十年前，其次，就是现在！